WWK Berufsunfähigkeitsversicherung BioRisk Komfort

Versicherer	WWK Lebensversicherung a.G.
Tarif	BioRisk-Komfort (BS02)

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	Akademiker mit überwiegender Bürotätigkeit
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	24.000 Euro
Maximale mtl. BU-Rente	5.000 Euro
- Ärztliches Zeugnis
- Belastungs-/ Ruhe-EKG
- Einkommensnachweise
Lebenslange BU Rente	Ja
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	Nein (Von diesem Paragraphen wurde noch nie gebrauch gemacht)
Kostenübernahme des Versicherers für
geforderte Untersuchungen	Ja,
Die Kosten für die Untersuchung sowie die vorher mit uns abgestimmten Reise- und Unterbringungskosten werden von uns erstattet.
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und
Anforderungen für Nachweisführung	Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich auf Dauer (mindestens sechs Monate) außer Stande ist, ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, auszuüben und sie auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.
Gleichstellung der Pflegestufe
im Leistungsfall	ein Pflegepunkt

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten
Beruf ohne Einschränkungen	ja
Leistungsfallprüfung für
vorherige Berufe	nein
Unbefristete Leistungen bei BU	Nein, befristet für die Dauer von bis zu fünf Jahren nach dem Ausscheiden.
Nach Ablauf von fünf Jahren gilt für die Beurteilung eine berufliche Tätigkeit und die damit verbundene Lebensstellung, die anhand der dann noch verwertbaren Kenntnisse und Fähigkeiten ausgeübt werden könnte und deren damit verbundene Lebensstellung aus finanzieller und sozialer Sicht der Lebensstellung entspricht, die die versicherte Person in den letzten zwei Jahren vor Ausscheiden aus dem Berufsleben inne hatte.
Besonderheiten im versicherten Beruf	nein

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	Als eine der Ausbildung und den Fähigkeiten entsprechende Tätigkeit wird dabei nur eine solche Tätigkeit angesehen, die keine deutlich geringeren Kenntnisse und Fähigkeiten erfordert. Unter der bisherigen Lebensstellung ist die Lebensstellung in finanzieller und sozialer Sicht zu verstehen, die vor Eintritt der gesundheitlichen Beeinträchtigung bestanden hat.
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	Scheidet die versicherte Person aus dem Berufsleben aus und werden später Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt, gilt für die Beurteilung der Berufsunfähigkeit für die Dauer von bis zu fünf Jahren nach dem Ausscheiden die vorher konkret ausgeübte berufliche Tätigkeit und die damit verbundene Lebensstellung.
Nachprüfungsverfahren:
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja
Erstprüfungsverfahren:
Verzicht auf konkrete Verweisung	nein
Besondere Regelung bei Verweisung	Berufsunfähigkeit liegt nicht vor, wenn die versicherte Person selbstständig oder Angestellter mit Weisungs- und Direktionsbefugnis ist (hierzu zählen mitarbeitende Unternehmer, Betriebs- und Geschäftsinhaber (GGF) und freiberuflich Tätige, die hinsichtlich ihrer Berufsausübung keiner Fremdbestimmung unterliegen) und ihren zuletzt ausgeübten Beruf nach zumutbarer Umorganisation oder Umgestaltung des bisherigen Tätigkeitsbereichs ausüben kann.
Eine Umorganisation oder Umgestaltung des bisherigen Tätigkeitsbereichs ist zumutbar, wenn
- sie wirtschaftlich sinnvoll ist,
- sie von der versicherten Person realisiert werden kann,
- die versicherte Person ihre Stellung im Betrieb und ihre bisherige Lebensstellung auch nach einer Umorganisation oder Umgestaltung beibehält.

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	Grundsätzlich sprechen wir keine besondere Befristung unserer Leistungspflicht aus. Ist jedoch anzunehmen, dass sich Umstände, die für die Beantwortung der Frage, ob Berufsunfähigkeit besteht, ändern werden, können wir unsere Leistungspflicht höchstens für einen Zeitraum von zwölf Monaten einmalig befristen.
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	ab dem 1. Monat
Begrenzung der rückwirkende Leistung
bei verspäteter Meldung	nein, keine Zeitliche Befristung
der rückwirkenden Leistung

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	Ja, wenn uns nachgewiesen wird, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt worden ist. Bei grob fahrlässiger Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht, wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten.
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	5 Jahren, bei Vorsatz oder Arglist 10 Jahre

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	Nein
Wiedereingliederungshilfe	nein

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	ab einer Rente von 2.501 Euro
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Durchschnitts-Bruttobezüge der letzten drei Jahre aus einer beruflichen Tätigkeit einschließlich evtl. Anwartschaften.
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	ab einer Rente von 2.501 Euro
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	Durchschnitts-Bruttobezüge der letzten drei Jahre aus einer beruflichen Tätigkeit einschließlich evtl. Anwartschaften.

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	Ja, Verzicht auf Arztanordnungsklausel
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	Nein
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	Ja

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten
(Heirat und Geburt)	Ja,
bei Heirat oder Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft sowie
bei Geburt/ Adoption eines Kindes
Nachversicherungsmöglichkeiten
(sonstige)	Ja, innerhalb von sechs Monaten nach
- erreichen der Volljährigkeit
- Scheidung / Aufhebung einer eingetragene. Lebensgemeinschaft
- Geburt/ Adoption eines Kindes
- Schaffen der beruflichen Selbstständigkeit
- Erreichen eines akademischen Titels
- Aufnahme der beruflichen Tätigkeit nach Ausbildung (Lehre, Studium)
- Tod des Ehepartners oder eingetragenen Lebenspartners
- erstmaliges Überschreiten d. BBG i. d. GRV, nachhaltige Erhöhung des regelmäßigen Bruttojahresgehalts (bei nichtselbständiger Tätigkeit) um mind. 10
- Ausscheiden aus der GRV
- Wegfall / Kürzung einer berufsbedingten, insbes. berufsständische oder betr. Altersvorsorge
- Wegfall der Versicherungspflicht in einem Versorgungswerk
- Erwerb und Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie bei einem Finanzierungwert von mind. 100.000,- EUR
- Finanzierung im gewerblichen Bereich bei einem Finanzierungswert von mind. 100.000,- EUR
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	Nein
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	nein, eine Umstufung des bestehenden Vertrags in eine andere Berufsgruppe wird nicht vorgenommen. Für den aus der Nachversicherungsoption resultierenden Versicherungsteil ist der zu diesem Zeitpunkt tatsächlich ausgeübte Beruf maßgeblich.

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
für stationäre Gesundheitsfragen	10 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	10 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	Nein

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	5 Sterne
Franke & Bornberg Rating	FFF
Fitch Rating	k. A.

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	Möglichkeit einer lebenslangen BU-/ EU-/ GF-Rente Einmalzahlung von 5.000 €/ 10.000 € optional wählbar DU-Klausel für Beamte mit der BU-Komfort Überschusssystem Invest -> Fondsansammlung mit steuerfreier Auszahlung der Überschüsse