Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung SBU Solution / SBU Professional

Versicherer	Dialog Lebensversicherung-AG
Tarif	SBU-professional / SBU-solution®

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	Arztberufe, Ingenieurberufe, kaufmännische Berufe, Akademiker allgemein
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	30.000 EUR (bis Eintrittsalter 49 Jahre)
	12.000 EUR (ab Eintrittsalter 50 Jahre)
Maximale mtl. BU-Rente	5.000.- EUR
	ärztliches Zeugnis, Cotinin-Test, großes und kleines Labor; Ruhe und Belastungs-EKG, HIV Test
	darüber Direktionsanfrage
Lebenslange BU Rente	Nein
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	optional (gegen Mehrprämie)
Kostenübernahme des Versicherers für	Ja
geforderte Untersuchungen
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	Nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und	Krankheit, Körperverletzung und Kräfteverfall;
Anforderungen für Nachweisführung	Nachweis geforderte ärztliche Unterlagen müssen unverzüglich eingereicht werden
Gleichstellung der Pflegestufe	BU wird bei Vorliegen von mind. 3 von 6 Pflegepunkten anerkannt
im Leistungsfall

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten	Ja
Beruf ohne Einschränkungen
Leistungsfallprüfung für	ja,
vorherige Berufe	bei vorübergehendem Ausscheiden aus dem Berufsleben wird der vor dem Ausscheiden ausgeübte Beruf herangezogen
Unbefristete Leistungen bei BU	Ja
Besonderheiten im versicherten Beruf	Nein

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	Nein
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	Ja
Nachprüfungsverfahren:	Ja
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Erstprüfungsverfahren:	Nein
Verzicht auf konkrete Verweisung
Besondere Regelung bei Verweisung	Nein

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	ja einmalig
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	ab dem 1. Monat
Begrenzung der rückwirkende Leistung	Nein
bei verspäteter Meldung

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	Ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	5 Jahre, 10 Jahre bei Arglist oder Vorsatz

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	Ja
Wiedereingliederungshilfe	ja, in Höhe von 6 Monatsrenten, max. 10.000 EUR

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Eine Angemessenheitsprüfung wird in der Regel dann durchgeführt, wenn eine BU-Versicherung gewünscht wird. Es wird dabei geprüft, ob die beantragte Rente in einem angemessenem Verhältnis zum Einkommen und zu bereits bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherungen des Versicherungsnehmers steht. Eine Berufsunfähigkeitsrente gilt in der Regel dann als angemessen, wenn der gesamte BU-Schutz (also aus allen Policen) nicht mehr als 60 % des Bruttoeinkommens ausmacht, bei Ärzten 70%
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Im Leistungsfall wird die vereinbarte Rente fällig. Die Angemessenheitsprüfung erfolgt bei Antragstellung nicht im Leistungsfall
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen
	Eine Angemessenheitsprüfung wird in der Regel dann durchgeführt, wenn eine BU-Versicherung gewünscht wird. Es wird dabei geprüft, ob die beantragte Rente in einem angemessenem Verhältnis zum Einkommen und zu bereits bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherungen des Versicherungsnehmers steht.
	Bei Selbständigen/Freiberuflern gilt der Gewinn aus Gewerbebetrieb bzw. Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit als Einkommen, jeweils nach Abzug aller Betriebsausgaben.

	Existenzgründer max. 18.000 EUR + 2% Dynamik
	Ausnahme: Kammerberufe wie Ärzte, Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater 24.000 + Dynamik (Nachweis auf Verlangen)
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	Im Leistungsfall wird die vereinbarte Rente fällig. Die Angemessenheitsprüfung erfolgt bei Antragstellung nicht im Leistungsfall

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	ja, medizinische Mitwirkungspflicht wird auf zumutbare und schmerzfreie Maßnahmen beschränkt
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	nein,
	eine Minderung der BU muss unverzüglich angezeigt werden
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	Ja

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja,
(Heirat und Geburt)	ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie, bis zu 100 % Erhöhung, max. 40.000 Jahresrente nach Erhöhung, automatisch und ohne Aufpreis eingeschlossen
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja, bei Ehescheidung, Immobilienerwerb und -bau, Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit nach Abschluss Fachschule, Studium etc., Aufnahme selbständiger Tätigkeit, Karrieresprung bei Nicht-Selbständigen
(sonstige)
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	ja,
	bei der Nachversicherungsoption werden Nachweise verlangt, dass durch diese Erhöhung eine angemessene Relation zum Einkommen nicht überschritten wird
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	nein

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
	10 Jahre bei ambulanten Operationen
für stationäre Gesundheitsfragen	10 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	5 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	ja, Frage nach HIV

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	5 Sterne
Franke & Bornberg Rating	FFF
Fitch Rating	A+

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	Der Tarif SBU-solution® wird altersgerecht kalkuliert, d.h. der Kunde zahlt in jedem Jahr nur den Beitrag, der auch wirklich seinem Risiko in dem Jahr entspricht (Einjährigkeitsprämie). Dadurch reduziert sich die Anfangsprämie i.d.R. auf weniger als die Hälfte der Normalprämie. Kunden mit begrenzter Liquidität kann dadurch ein umfangreicher Versicherungsschutz zu bezahlbaren Prämien angeboten werden. Wahlweise kann die SBU-solution® später in die SBU-professional mit Durchschnittskalkulation umgewandelt werden.