Morgen & Morgen Auswahlkriterien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung
Die wohl gegenwärtig umfassendste Analyse für Berufsunfähigkeitsversicherungen ist von Morgen und Morgen. Das unabhängige Analyse-Haus Morgen und Morgen baut die Analyse aus Kundensicht auf und stellt folgende drei Aspekte aus Kundeninteresse heraus:
- beim Vertragsabschluss
(Vertragsbedingungen, günstige Prämien, Antragsprozess, Service) - im potentiellen Leistungsfall
(anstandslose Leistungserfüllung, Unterstützung des Versicherers (Kompetenz und Erfahrung), Sicherheit des Zahlungsfähigkeit des Versicherers für seine Verpflichtungen) - ohne Leistungsfall im Vertragsverlauf
(stabile Prämien durch Bestandsentwicklung, Abwehr unberechtigter Leistungsansprüche (Kompetenz und Sicherheit))
Um die obigen Punkte berücksichtigen zu können, müssen sehr viele weitere Daten erfasst werden, wie z.B. die Leistungsfälle, die Quote bei gerichtlichem Erfolg bzw. Misserfolg, die finanziellen Basisdaten des Versicherers, die Bestandsdaten mit demografischen Eigenschaften etc.
Um dem Kundeninteressen gerecht zu werden, fließen alle Faktoren in vier Teilratings ein, die unterschiedlich gewichtet werden:
| Teilrating | Anteile in | Bewertungsmaßstäbe |
|---|---|---|
| BU-Bedingungen | 50% | 1 bis 5 Sterne |
| BU-Kompetenz | 30% | 1 bis 5 Sterne |
| BU-Solidität | 10% | 1 bis 5 Sterne |
| BU-Antragsfragen | 10% | 1 bis 5 Sterne |
Aus diesen vier Teilrankings ergibt sich ein Gesamtrating für eine Berufsunfähigkeitsversicherung von Moren und Morgen.
| Sterne | Bewertung |
|---|---|
| 1 Stern | Sehr schwach |
| 2 Sterne | Schwach |
| 3 Sterne | Durchschnittlich |
| 4 Sterne | Sehr gut |
| 5 Sterne | Ausgezeichnet |
Die veröffentlichen Ergebnisse beinhalten insgesamt ca. 350 verschiedene Tarifvarianten für Berufsunfähigkeitsversicherungen von insgesamt über 70 verschiedenen Anbietern. Wer sich umfassend informieren möchte kann sich Ergebnisse bei Morgen und Morgen anfordern. Wir dürfen das Gesamtergebnis leider nicht publizieren, da dieses die Urheberrechte verletzt.
