Generali Berufsunfähigkeitsversicherung SBU Klassik / SBU smart

Versicherer	Generali
Tarif	SBU Klassik 09 / SBU smart09

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	Berufseinsteiger; alle Kammerberufe BG 1 (Arzt, Apotheker, Juristen, Notare, RA), Hausfrauen, Schüler, Studenten, Azubis
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	24.000 EUR (bis Eintrittsalter 50 Jahre)
	12.000 EUR (Eintrittsalter über 50 Jahre)
Maximale mtl. BU-Rente	nicht festgelegt
Lebenslange BU Rente	ja, optional
	Leistung erfolgt, wenn BU bis zum 40. LJ eingetreten ist und bis zum vereinbarten Endalter andauert
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	Nein
Kostenübernahme des Versicherers für	Ja
geforderte Untersuchungen
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	Nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und	Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall.
Anforderungen für Nachweisführung	Ärztliche Unterlagen müssen unverzüglich eingereicht werden
Gleichstellung der Pflegestufe	2 Pflegepunkte von 6 lt. AVB
im Leistungsfall

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten	Ja
Beruf ohne Einschränkungen
Leistungsfallprüfung für	Nein
vorherige Berufe
Unbefristete Leistungen bei BU	nein,
	zeitlich befristet für 36 Monate
Besonderheiten im versicherten Beruf	Nein

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	BU liegt nicht oder nicht mehr vor, wenn die versicherte Person eine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung in wirtschaftlicher und sozialer Hinsicht entspricht. Dies ist der Fall, wenn berufliches Einkommen und soziale Wertschätzung der neuen Tätigkeit nicht spürbar unter das Niveau des bislang ausgeübten Berufes absinken.

	Die zumutbare Minderung des Einkommens und der Wert-schätzung richtet sich dabei nach den individuellen Gege-benheiten gemäß höchstrichterlicher Rechtsprechung.
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	Ja
Nachprüfungsverfahren:	Ja
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Erstprüfungsverfahren:	Nein
Verzicht auf konkrete Verweisung
Besondere Regelung bei Verweisung	Nein

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	ja, max. 12 Monate,
	befristete Anerkenntnisse werden nur in Einzelfällen ausgesprochen
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist.
Begrenzung der rückwirkende Leistung	nein, rückwirkende Leistungen werden für maximal 3 Jahre ab Meldung gewährt.
bei verspäteter Meldung

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	Ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	innerhalb der ersten 5 Jahre,
	bei Vorsatz oder Arglist innerhalb der ersten 10 Jahre

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	Nein
Wiedereingliederungshilfe	ja - 6 Monatsrenten, max. 10.000 EUR,
	Voraussetzung 3 Jahre Leistungsbezug

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Eine Prüfung erfolgt, wenn eine beantragte BU-Rente einschließlich aller bestehenden BU-Versicherungen eine Barrente über 2.000 Euro erreicht. Bei Arbeitnehmern gilt eine Rente dann als angemessen, wenn 50 % des durchschnittlichen Bruttoeinkommens der letzten drei Jahre (innerhalb der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung = z.Zt. 64.800 Euro) nicht überschritten werden. Über die Bemessungsgrenze hinaus erfolgt eine individuelle Prüfung.
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	keine Angemessenheitsprüfung
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	Eine Prüfung erfolgt, wenn eine beantragte BU-Rente einschließlich aller bestehenden BU-Versicherungen eine Barrente über 2.000 Euro erreicht. Eine Rente gilt dann als angemessen. wenn 70 % des durchschnittlichen Bruttoeinkommens der letzten drei Jahre oder des Gewinnes bzw. der Einkünfte nach Abzug der Betriebsausgaben nicht überschritten werden. Auch hier erfolgt bei Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze eine individuelle Prüfung.
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	keine Angemessenheitsprüfung

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	ja,
	medizinische Mitwirkungspflicht wird auf zumutbare Maßnahmen beschränkt
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	nein,
	eine Minderung der Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit ist unverzüglich schriftlich mitzuteilen
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	ja,
	prinzipiell freie Arztwahl;
	im Einzelfall können Untersuchungen durch von der Generali bestimmte Ärzte gefordert werden

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja, sowohl bei Heirat als auch bei Geburt/Adoption;
(Heirat und Geburt)	das Recht muss innerhalb von 3 Monaten und max. bis zum 45. Lebensjahr des VN ausgeübt werden;
	max. Erhöhung 500 EUR je Anlass; max. Barrente insgesamt 2.000 EUR mtl.
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja, für weitere 12 Ereignisse:
(sonstige)	Volljährigkeit, Abschluss Berufsausbildung, Meisterprüfung, Aufnahme der Selbständigkeit, Immobilienkauf, Scheidung, Gehaltssteigerung 10%, Überschreiten der BBG, Befreiung von der gesetzlichen Rentenversicherung; Verlust einer betrieblichen Altersversorgung, Tod des Ehepartners.
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	Nur sofern eine Barrente von über 1.500 EUR mtl. erreicht wird. Die Barrente darf 70% des Bruttoeinkommens der letzten 3 Jahre nicht übersteigen.
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	nein,
	es bleibt bei der bisherigen Einstufung.

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
für stationäre Gesundheitsfragen	5 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	5 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	ja, Frage nach HIV

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	5 Sterne (2010)
Franke & Bornberg Rating	FFF
Fitch Rating	AA-

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	1. Höhere Überschussbeteiligung für Nichtraucher
	2. Optionale Leistungsprüfung durch Verbraucherschutzorganisationen (BdV; Versicherungsberater)
	Spezialprodukt SBU-smart für junge Leute bis 29 mit verminderten Startbeiträgen bei voller Leistung, z.B.
	40% in den Jahren 1-5
	80% in den Jahren 6-10
	100% ab. 11. Jahr
	Zielgruppe: Schüler, Studenten, Azubis, Berufsstarter