Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung BUPolice TBU M/F

Versicherer	Allianz Lebensversicherung AG
Tarif	SBU TBU M/F

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	Berufseinsteiger, Azubis, Studenten (voller BU-Schutz ab Studienbeginn), Akademiker, Angestellte, Arbeiter
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	30.000.- EUR (bis Eintrittsalter 40 Jahre)
12.000.- EUR (Eintrittsalter über 40 Jahre)
Maximale mtl. BU-Rente	keine Begrenzung
Lebenslange BU Rente	nein
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	ja
Kostenübernahme des Versicherers für
geforderte Untersuchungen	ja
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	ja, 25% / 50% / 75 % Staffelregelung hier gilt eigenes Bedingungswerk
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und
Anforderungen für Nachweisführung	Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechender Kräfteverfall;
Angeforderte ärztliche Unterlagen müssen als Nachweis eingereicht werden
Gleichstellung der Pflegestufe
im Leistungsfall	BU aufgrund Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn mindestens 3 Pflegepunkte erreicht sind.

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten
Beruf ohne Einschränkungen	ja
Leistungsfallprüfung für
vorherige Berufe	nein
Unbefristete Leistungen bei BU	nein,
zeitlich befristet auf 3 Jahre
Besonderheiten im versicherten Beruf	nein

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	durch Wahrung der erreichten Ausbildung und Fähigkeiten;
durch Wahrung der bisherigen Lebensstellung;
die Zumutbarkeit von Einkommenseinbußen ist analog der aktuellen Rechtsprechung begrenzt.
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	nein;
nur bei vorrübergehendem Ausscheiden aus dem Berufsleben (z.B. Mutterschutz, Zivildienst)
Nachprüfungsverfahren:
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja,
auf die Berücksichtigung neu erworbener Ausbildung und Fähigkeiten im Nachprüfungsverfahren wird ausdrücklich hingewiesen
Erstprüfungsverfahren:
Verzicht auf konkrete Verweisung	nein
Besondere Regelung bei Verweisung	nein

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	nein,
auf die Möglichkeit eines befristeten Anerkenntnisses verzichten wir ausdrücklich
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	ab dem 1. Monat
Begrenzung der rückwirkende Leistung
bei verspäteter Meldung	nein,
nur die gesetzliche Verjährungsfrist

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	Innerhalb der ersten 5 Jahre;
bei Vorsatz und Arglist innerhalb der ersten 10 Jahre;
bei Eintritt des Leistungsfalles vor Ablauf dieser Frist ohne vertragliche zeitliche Befristung

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	nein
Wiedereingliederungshilfe	nein

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Eine Angemessenheitsprüfung wird in der Regel dann durchgeführt, wenn eine BU-Versicherung gewünscht wird.
Es wird dabei geprüft, ob die beantragte Rente in einem angemessenem Verhältnis zum Einkommen und zu bereits bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherungen des Versicherungsnehmers steht. Eine Berufsunfähigkeitsrente gilt in der Regel dann als angemessen, wenn der gesamte BU-Schutz (also aus allen Policen) nicht mehr als 80 % des Nettoeinkommens ausmacht.
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	auf Basis des Gehaltes das zum Zeitpunkt des Leistungsfalles vom VN bezogen wurde
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	Eine Angemessenheitsprüfung wird in der Regel dann durchgeführt, wenn eine BU-Versicherung gewünscht wird.
Es wird dabei geprüft, ob die beantragte Rente in einem angemessenem Verhältnis zum Einkommen und zu bereits bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherungen des Versicherungsnehmers steht. Bei Selbständigen/Freiberuflern gelten die Einkommensnachweise der letzten 3 Kalenderjahre vor Abzug von Personensteuern + ggf. einer Bestätigung des Steuerberaters.
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	auf Basis des Gehaltes das zum Zeitpunkt des Leistungsfalles vom VN bezogen wurde

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	ja,
medizinische Mitwirkungspflicht wird auf zumutbare Maßnahmen beschränkt
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	nein
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	ja

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten
(Heirat und Geburt)	ja,
sowohl bei Heirat als auch bei Geburt;
das Recht muss innerhalb von 6 Monaten und max. bis zum 40. Lebensjahr des VN ausgeübt werden;
max. Erhöhung bis zu 6.000 Euro jährliche BU-Rente
Nachversicherungsmöglichkeiten
(sonstige)	ja,
für weitere Ereignisse wie z.B.
Existenzgründung, Besserstellung im Beruf, Ausbildungsende, Immobilienkauf …
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	ja,
bei allen Nachversicherungsoptionen werden Nachweise verlangt, dass durch diese Erhöhung eine angemessene Relation zum Einkommen nicht überschritten wird
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	nein,
bei allen Nachversicherungsoptionen wird auf eine Prüfung des tatsächlich ausgeübten Berufes verzichtet und es wir keine Berufsgruppenumstufung vorgenommen.

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
für stationäre Gesundheitsfragen	10 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	5 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	ja, Frage nach HIV

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	5 Sterne
Franke & Bornberg Rating	FFF
Fitch Rating	AA

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	Bestrating in allen Teilkategorien, spezielle BUR-Erhöhungsoption für Studienabgänger (Verdopplung ohne erneute Gesundheitsprüfung), Garantierte Rentensteigerung möglich