Barmenia Berufsunfähigkeitsversicherung Comfort / StarBUZ

Versicherer	Barmenia Lebensversicherung a. G.
Tarif	Barmenia Comfort / Barmenia StarBUZ

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	alle
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	24.000.- EUR
Maximale mtl. BU-Rente	keine feste Obergrenze, allerdings ab einer Jahresrente von 30.000 EUR sind Einkommensnachweise der letzten 3 Jahre (max. 60% vom brutto) erforderlich, sowie ärztliche Untersuchungen (2.000,01 - 2.500,00 EUR ärztliche Untersuchung mit HIV-Test, ab 2.500,01 Eur ärztliche Untersuchung mit HIV-Test,Ergometrie und diversen Laborwerten).
Lebenslange BU Rente	nein
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	nein
Kostenübernahme des Versicherers für	nein
geforderte Untersuchungen
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und	Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechender Kräfteverfall;
Anforderungen für Nachweisführung	Nachweis geforderte ärztliche Unterlagen müssen unverzüglich eingereicht werden
Gleichstellung der Pflegestufe	BU auf Grund Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die Voraussetzungen der Pflegestufe I erfüllt sind
im Leistungsfall

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten	ja
Beruf ohne Einschränkungen
Leistungsfallprüfung für	ja,
vorherige Berufe	wenn der Berufswechsel innerhalb der letzten 24 Monate vor Eintritt der BU erfolgte und freiwillig war.
Unbefristete Leistungen bei BU	nein,
	zeitlich befristet für 36 Monate
Besonderheiten im versicherten Beruf	nein

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	durch Wahrung der erreichten Lebensstellung.
	Die Lebensstellung bestimmt sich dabei sowohl durch das Einkommen als auch durch die soziale Wertschätzung, die in dem zuletzt ausgeübten Beruf erreicht wurden
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	nein,
	nur bei vorübergehendem Ausscheiden, bis zu 3 Jahre
Nachprüfungsverfahren:	ja
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Erstprüfungsverfahren:	nein
Verzicht auf konkrete Verweisung
Besondere Regelung bei Verweisung	nein

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	ja, auf max. 12 Monate
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	ab dem 1. Monat
Begrenzung der rückwirkende Leistung	nein, nur die gesetzliche Verjährungsfrist
bei verspäteter Meldung

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	Innerhalb der ersten 3 Jahre;
	bei Vorsatz und Arglist innerhalb der ersten 10 Jahre;
	bei Eintritt des Leistungsfalles vor Ablauf dieser Frist ohne vertragliche zeitliche Befristung

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	nein, nur bei einer KT-Versicherung bei der Barmenia Krankenversicherung a. G. wird ein nahtloser Übergang von Krankentagegeld auf BU-Leistungen garantiert
Wiedereingliederungshilfe	nein

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Bei Antragstellung, maximal 60 % des Bruttojahreseinkommens
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	keine Angemessenheitsprüfung
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	Bei Antragstellung anhand des Gewinns aus Gewerbebetrieb bzw. der Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit, jeweils nach Abzug aller Betriebsausgaben, maximal 60 %
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	keine Angemessenheitsprüfung

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	ja, medizinische Mitwirkungspflicht wird auf zumutbare Maßnahmen beschränkt
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	nein
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	zusätzlich zu den vom Kunden eingereichten Unterlagen des behandelnden Arztes können auf Kosten der Barmenia weitere Unterlagen oder Nachweise von Ärzten, die von der Barmenia beauftragt werden, verlangt werden.

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja, sowohl bei Heirat als auch bei Geburt;
(Heirat und Geburt)	das Recht muss innerhalb von 6 Monaten und max. bis zum 45. Lebensjahr des VN ausgeübt werden;
	max. Erhöhung 50% der anfänglich versicherten Jahresrente
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja, für weitere 5 Ereignisse wie z.B. Aufnahme einer Berufstätigkeit nach Abschluss des Studiums,
(sonstige)	Einkommenserhöhung, Immobilienkauf …
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	nein
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	nein

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
für stationäre Gesundheitsfragen	10 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	5 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	Ja, mehrere Gesundheitsfragen:

	Bestehen derzeit körperliche oder geistige Beeinträchtigungen (z.B. Folgen von Unfällen, Krankheiten oder Verletzungen; Amputationen)?

	Besteht derzeit eine anerkannte Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE), eine Behinderteneigenschaft (GdB) oder eine Wehrdienstbeschädigung (WDB)?

	Wurde bei Ihnen eine HIV-Infektion festgestellt (positiver AIDS-Test)?

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	5 Sterne
Franke & Bornberg Rating	FFF
Fitch Rating	BBBq

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	Übergangshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten
	bei unbefristeter Anerkenntnis der BU