Württembergische Berufsunfähigkeitsversicherung BURV

Versicherer	Württembergischen Lebensversicherung AG
Tarif	BURV

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	Schüler, Azubis, Studenten (voller BU-Schutz ab Beginn), Selbständige Handwerker, GGF, Angestellte/Arbeiter
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	24.000 EUR
	unabhängig vom Eintrittsalter
Maximale mtl. BU-Rente	bis 5.000 EUR (darüberhinaus Einzelfallentscheidung)
	Ärztliches Zeugnis + EKG +zusätzliche Blutuntersuchungen
Lebenslange BU Rente	nein
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	nein
Kostenübernahme des Versicherers für	ja
geforderte Untersuchungen
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und	Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande ist, ihren bei Eintritt des Versicherungsfalls zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben, wie sie ihn ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgeübt hat.
Anforderungen für Nachweisführung
Gleichstellung der Pflegestufe	Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls so hilflos ist, dass sie für die in Absatz 3 genannten gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens in erheblichem Umfang täglich der Hilfe einer anderen Person bedarf. Die Pflegebedürftigkeit ist ärztlich nachzuweisen. Wir leisten bei 3 oder mehr Punkten.
im Leistungsfall

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten	ja
Beruf ohne Einschränkungen
Leistungsfallprüfung für	nein
vorherige Berufe
Unbefristete Leistungen bei BU	nein,
	zeitlich befristet auf 3 Jahre
Besonderheiten im versicherten Beruf	nein

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	Wir verzichten darauf, die versicherte Person auf eine vergleichbare Tätigkeit abstrakt zu verweisen, die die Person nicht konkret ausübt. Übt die versicherte Person jedoch eine andere, ihrer Ausbildung oder Erfahrung und bisherigen Lebensstellung entsprechende berufliche Tätigkeit konkret aus, liegt keine Berufsunfähigkeit vor. Unter dem Begriff der bisherigen Lebensstellung ist sowohl das erzielte Einkommen als auch das soziale Ansehen der bislang ausgeübten beruflichen Tätigkeit zu verstehen. Dabei ist für die versicherte Person eine zumutbare Einkommensreduzierung möglich. Diese wird von uns je nach Lage des Einzelfalls auf die im Rahmen der höchstrichterlichen Rechtsprechung festgelegte Größe im Vergleich zum jährlichen Bruttoeinkommen im zuletzt ausgeübten Beruf vor Eintritt der gesundheitlichen
	Beeinträchtigung begrenzt.
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	nein;
	nur bei vorrübergehendem Ausscheiden aus dem Berufsleben
Nachprüfungsverfahren:
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja;
	auf die Berücksichtigung neu erworbener beruflicher Fähigkeiten wird ausdrücklich hingewiesen
Erstprüfungsverfahren:	nein
Verzicht auf konkrete Verweisung
Besondere Regelung bei Verweisung	Es liegt Berufsunfähigkeit nicht vor, wenn ein Selbstständiger oder Gesellschafter durch zumutbare Umorganisation eine Tätigkeit ausüben kann. Eine Umorganisation ist zumutbar, wenn sie aufgrund der Gesundheitsverhältnisse möglich und wirtschaftlich zweckmäßig ist, die bisherige Stellung als Betriebsinhaber oder Gesellschafter im Wesentlichen unverändert bleibt und sich die durch die Umorganisation hervorgerufenen Einkommensveränderungen
	in den von der Rechtsprechung vorgegebenen Grenzen bewegen.

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	nein,
	ausser in begründeten Ausnahmen, z.B. bei Selbstständigen, deren Berufsunfähigkeit durch eine zumutbare Umorganisation ihres Betriebes enden könnte, ist eine Befristung unseres
	Leistungsanerkenntnisses (maximal bis zu insgesamt 12 Monaten) zulässig. Spätestens danach erfolgt die endgültige Entscheidung über unsere Leistungspflicht ohne zeitliche Befristung.
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit bzw. die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist
Begrenzung der rückwirkende Leistung	nein,
bei verspäteter Meldung	nur die gesetzliche Verjährungsfrist

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	Innerhalb der ersten 5 Jahre;
	bei Vorsatz und Arglist innerhalb der ersten 10 Jahre;
	bei Eintritt des Leistungsfalles vor Ablauf dieser Frist ohne vertragliche zeitliche Befristung

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	nein
Wiedereingliederungshilfe	nein

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Eine Angemessenheitsprüfung erfolgt bei Antragstellung.
	Max. 80% des Nettoeinkommens.
	Ab bestimmten BUR-Grenzen reicht die Eigenangabe durch den VN nicht mehr aus. Hierzu benötigen wir gesicherte Einkommensnachweise der letzten 3 Jahre in Form von Gehaltsnachweisen.
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	auf Basis des Nettoeinkommens das zum Zeitpunkt des Leistungsfalles vom VN bezogen wurde
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	Eine Angemessenheitsprüfung erfolgt bei Antragstellung.
	Max. 80% des Nettoeinkommens.
	Ab bestimmten BUR-Grenzen reicht die Eigenangabe durch den VN nicht mehr aus. Hierzu benötigen wir gesicherte Einkommensnachweise der letzten 3 Jahre in Form von Steuerbescheiden letzten 3 Jahre.
	Maßgeblich ist hier Gewinn aus Praxis/aus Gewerbe nach Abzug aller Betriebsausgaben und Steuern (auch persönliche Steuern).
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	auf Basis des Nettoerwerbseinkommens das zum Zeitpunkt des Leistungsfalles vom VN bezogen wurde

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	ja,
	medizinische Mitwirkungspflicht wird auf zumutbare Maßnahmen beschränkt
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	nein
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	ja, aber eingeschränkt.
	Die Verpflichtung gilt nur für zumutbare Maßnahmen, die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbunden sind. Keine Verpflichtung, operative Behandlungsmaßnahmen durchführen zu lassen.

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja,
(Heirat und Geburt)	sowohl bei Heirat als auch bei Geburt/Adoption. Das Recht muss innerhalb von 6 Monaten und max. bis zum 45. Lebensjahr des VN ausgeübt werden; Im Rahmen dieser Option kann bis zu 50 % der bisher vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente, höchstens jedoch 6.000 EUR jährliche Berufsunfähigkeitsrente, nachversichert werden
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja, bei folgenden Ereignissen:
(sonstige)	- Das Bruttoeinkommen der versicherten Person aus nichtselbstständiger Tätigkeit ist in den letzten 3 Jahren um mindestens 30 % gestiegen.
	- Befreiung von der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als selbstständige(r) Handwerker oder Handwerkerin.
	- Aufnahme eines Darlehens von mindestens 100.000 EUR
	durch die versicherte Person zur Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie.
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	ja.
	Die Summe aus allen versicherten privaten Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrenten und gleichartigen Ansprüchen aus gesetzlichen oder betrieblichen Versorgungssystemen darf durch die Nachver-sicherung nicht höher sein als 80 % des Nettoeinkommens der versicherten Person bzw. nicht höher als 80 % des Nettoerwerbs-einkommens bei Selbstständigen.
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	nein

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
für stationäre Gesundheitsfragen	10 Jahre
	10 Jahre wegen Behandlung Drogen, Betäubungs-, Rauschmitteleinnahme
	10 Jahre wegen Behandlung der Folgen von Alkoholgenuss
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	5 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	ja, Frage nach HIV

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	5 Sterne
Franke & Bornberg Rating	FFF
Fitch Rating	A

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	In der selbständigen BU ist bei Beitragsfreistellung eine beitragsfreie BU möglich.
	Für alle Berufsklassen einheitliches Bedingungswerk.

	Berufsunfähigkeitsschutz gegen Einmalbeitrag.

	Jährliche Rentenerhöhung in Höhe von 2,3% im Leistungsbezug nach den aktuellen Überschusssätzen.

	Einziger Versicherer mit 5 Sterne-BU der Schüler bis zum 67. Lebensjahr versichert.

	Bessere Einstufung um eine Berufsgruppe für selbständige Handwerker und GGF:
	Bei mindestens 5 sozialversicherungspflichtigen Mitarbeitern und bei Handwerkern zusätzlich Meister- bzw. Gesellenbrief im ausgeübten Beruf.

	GGF mit mehr als 50 sozialversicherungspflichtigen Mitarbeitern werden prinzipiell in Berufsgruppe 1 eingestuft.