ERGO Berufsunfähigkeitsversicherung TOP-BUZ/TOP-IZ

Versicherer	ERGO Leben/DANV
Tarif	TOP-BUZ/TOP-IZ

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	HM :Handwerker , Kraftfahrer, Beamte (z. B. Lehrer) DANV: kfm. Akademiker, Juristen , Steuerberater etc.
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	Bis 49 Jahre 24.000,-- Euro Ab 50 Jahre 18.000,-- Euro
Maximale mtl. BU-Rente	Der Höhe nach gibt es keine feste Begrenzung. Natürlich müssen die Einkommensverhältnisse nachhaltig entsprechen. Daher kann es sich nur um Einzelfallentscheidungen handeln
Lebenslange BU Rente	nein
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	Derzeit verzichten wir noch nicht auf § 163.Es wird aber gerade geprüft, ob nicht doch verzichtet werden kann.
Kostenübernahme des Versicherers für	ja
geforderte Untersuchungen
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und	Nur Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechender Kräfteverfall können zur BU führen. Der Krankheitszustand und die Funktionsbeeinträchtigung müssen medizinisch objektiviert sein und von den behandelnden Ärzten durch entsprechende Atteste nachgewiesen werden.BU besteht aber nicht allein aus dieser gesundheitlichen Komponente. Deshalb kommt es nicht allein auf die Beeinträchtigung der allgemeinen Leistungsfähigkeit oder Belastbarkeit an. Es geht vielmehr darum, wie sich die gesundheitliche Beeinträchtigung in Ihrer konkreten Berufsausübung auswirkt. Maßgebend ist, ob Sie Ihren Beruf noch so ausüben können, wie Sie das in gesunden Tagen getan haben
Anforderungen für Nachweisführung
Gleichstellung der Pflegestufe	Ist die versicherte Person sechs Monate ununterbrochen pflegebedürftig mindestens im Umfang von 3 Bewertungspunkten gewesen und deswegen täglich gepflegt worden, gilt dieser Zustand von Beginn an als Berufsunfähigkeit
im Leistungsfall

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten	Versichert ist der Beruf, den Sie zuletzt ausgeübt haben, und zwar so, wie er ausgestaltet war, als Ihre Leistungsfähigkeit noch nicht beeinträchtigt war. Wir müssen daher prüfen, wie Ihr Arbeitsfeld tatsächlich beschaffen war und welche Anforderungen es an Sie stellte.
Beruf ohne Einschränkungen
Leistungsfallprüfung für	Einen Berufswechsel brauchen Sie uns nicht anzuzeigen. Ihr neuer Beruf gilt automatisch als "maßgeblicher Beruf" für die Feststellung Ihrer BU - selbst dann, wenn Sie ihn beim Eintritt der BU erst kurze Zeit ausgeübt haben. Bei diesem Beruf muss es sich aber um eine im Rahmen der geltenden Rechtsordnung ausgeübte Erwerbstätigkeit handeln, die auf den Erwerb des Lebensunterhalts angelegt ist
vorherige Berufe
Unbefristete Leistungen bei BU	Eine vorübergehende Unterbrechung der Berufstätigkeit (z.B. wegen Mutterschutz, Wehrdienst oder Elternzeit) ist unbeachtlich. Sollten Sie während dieser Zeit berufsunfähig werden, ist nach wie vor der von Ihnen zuletzt ausgeübte "unterbrochene" Beruf mit den konkreten Anforderungs- und Tätigkeitsprofilen unmittelbar vor der Unterbrechung maßgeblich.
Besonderheiten im versicherten Beruf	nein

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	Möglich ist jedoch die konkrete Verweisung. Dies bedeutet, wir können Sie ggf. verweisen, wenn Sie tatsächlich einen anderen Beruf ausüben. Dabei prüfen wir, ob der neue Beruf Ihre Lebensstellung wahrt. Dies ist nicht der Fall, wenn der Wechsel der beruflichen Tätigkeit mit Einkommenseinbußen von mehr als 20 Prozent verbunden ist. Die Lebensstellung ist ebenfalls nicht gewahrt, wenn die soziale Wertschätzung der nach dem Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübten Tätigkeit geringer ist als die des früheren Berufes
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	die Bedingungen Ihrer BUZ /BUV erlauben kein einseitig befristetes oder mit anderen Bedingungen belastetes Leistungsanerkenntnis. Wenn wir Ihren Anspruch anerkannt haben, erhalten Sie für die Dauer der BU unsere Leistungen, längstens bis zum Ablauf der vertraglich vereinbarten Leistungsdauer.
Nachprüfungsverfahren:	ja
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Erstprüfungsverfahren:	nur bei DANV und hier natürlich nur beim versicherbaren Personskreis
Verzicht auf konkrete Verweisung
Besondere Regelung bei Verweisung	nein

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	nein
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	ab dem 1. Monat
Begrenzung der rückwirkende Leistung	nein
bei verspäteter Meldung

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	Innerhalb 5 Jahre, Ausnahme HIV 10 Jahre

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	nein
Wiedereingliederungshilfe	nein

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Bereits bei Antrags-/Anfragestellung.
	Allgemeine Aufnahmerichtlinie: 2/3 des letzten Bruttoeinkommens. Ab 24.001 € BUZ-Jahresrente verlangen wir eine zusätzliche Erklärung vom Antragssteller zu dessen "Einkommens- und Versorgungssituation", ab 36.001 € Einkommensnachweise aus den letzten 3 Kalenderjahren. Sofern das jährliche Brutto-Jahreseinkommen 45.000 € übersteigt, gilt folgendes: Bei Brutto-Arbeitseinkommen von 45.001 bis 60.000 € beträgt die max. versicherbare BU-Rente einschl. Vorversicherungen einheitlich 30.000€. Bei Brutto-Arbeitseinkommen ab 60.001 € bis 100.000 € darf die maximal versicherbare BU-Rente die Hälfte des Brutto-Arbeitseinkommens nicht überschreiten. Bei Jahresrenten ab 50.001 € bildet das Netto-Einkommen die Berechnungsbasis. Es muss mindestens doppelt so hoch sein wie die versicherbare Jahresrente.
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	es gelten die versicherten Renten bei Vertragsschluss
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	wie oben
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	es gelten die versicherten Renten bei Vertragsschluss

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	Ja
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	Nein, Haben sich der Grad der Berufsunfähigkeit auf weniger als 50 Prozent oder Art und Umfang der Pflege unter das Ausmaß von § 2 Ziffern 6 und 7 vermindert, werden wir von der Leistung frei. In diesem Fall legen wir Ihnen die Veränderung in Textform dar und teilen die Einstellung unserer Leistungen dem Anspruchsberechtigten in Textform mit; sie wird mit dem Ablauf des dritten Monats nach Zugang unserer Erklärung wirksam. Zu diesem Zeitpunkt muss auch die Beitragszahlung wieder aufgenommen werden.
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	Ja

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten	Die Nachversicherungsgarantie ist vom Haupttarif abhängig
(Heirat und Geburt)
Nachversicherungsmöglichkeiten	Die Nachversicherungsgarantie ist vom Haupttarif abhängig
(sonstige)
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	nein, es gibt ja bedingungsgemäße Summenbegrenzungen
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	Nein

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
	10 Jahre bei ambulanten Operationen
für stationäre Gesundheitsfragen	5 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	10 Jahre bei Psyche bzw. Drogen
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	ja, HIV

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	z. Zt. 4 Sterne
Franke & Bornberg Rating	FFF
Fitch Rating	AA-

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte:
	Bei Beamten des öffentlichen Dienstes gilt die Versetzung in den Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit bzw. die Entlassung wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit als Berufsunfähigkeit.
	Wird die BUZ zu einer Altersrentenversicherung abgeschlossen, ist bis zu einem Gesamt-Bruttobeitrag von 250 EUR monatlich und einem Eintrittsalter von bis zu 48 Jahren keine Gesundheitsprüfung erforderlich.