uniVersa Versicherung - Berufsunfähigkeitsversicherung B08

Versicherer	uniVersa Lebensversicherung a.G.
Tarif	BUZ B08

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	Umfassende Absicherung gegen Berufsunfähigkeit für nahezu alle Berufsgruppen (z.B. Selbstständige, Angestellte, Beamte, Hausfrauen und Studenten)
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	Bis max. 24000,- EUR
Maximale mtl. BU-Rente	Max.5.000,-EUR,
	zw.2.001,-und 2.500,-sind ärztl. Zeugnis und HIV Test,
	ab 2.501,-EUR zusätzlich EKG mit Brustwandableitungen und Laborbild erforderlich
Lebenslange BU Rente	nein
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	ja
Kostenübernahme des Versicherers für	(ja)
geforderte Untersuchungen	hält sich die VP im Ausland auf und werden ärztl. Untersuchungen in Deutschland verlangt, übernehmen wir die Untersuchungskosten und die Reise- und Aufenthaltskosten innerhalb von Deutschland
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und	Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechender Kräfteverfall;
Anforderungen für Nachweisführung	Darstellung der Ursache für den Eintritt der BU, ausführliche Bericht der Ärzte, Unterlagen über den Beruf des Versicherten
Gleichstellung der Pflegestufe	BU liegt vor bei Pflegebedürftigkeit im Sinne des § 15 Abs. (1) (Pflegestufe I, II bzw. III) SGB XI
im Leistungsfall

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten	ja
Beruf ohne Einschränkungen
Leistungsfallprüfung für	nein
vorherige Berufe
Unbefristete Leistungen bei BU	ja
Besonderheiten im versicherten Beruf	nein

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	eine andere Tätigkeit konkret ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht
	Als der bisherigen Lebensstellung entsprechend wird dabei nur eine Tätigkeit angesehen, die keine deutlich geringeren Kenntnisse und Fähigkeiten erfordert und auch in ihrer Vergütung und Wertschätzung nicht spürbar unter das Niveau der bislang ausgeübten beruflichen Tätigkeit absinkt;
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	ja
Nachprüfungsverfahren:	ja
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Erstprüfungsverfahren:	nein
Verzicht auf konkrete Verweisung
Besondere Regelung bei Verweisung	nein

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	nein
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	ab dem 1. Tag
Begrenzung der rückwirkende Leistung	nein, nur die gesetzliche Verjährungsfrist
bei verspäteter Meldung

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	Innerhalb der ersten 5 Jahre;
	bei Vorsatz und Arglist innerhalb der ersten 10 Jahre;
	bei Eintritt des Leistungsfalles vor Ablauf dieser Frist ohne zeitliche Befristung

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	nein, uniSafe HQ stellt einen nahtlosen Übergang von KT-Leistungen zu BU-Leistungen sicher. Es stellt kein Überbrückungsgeld dar, die Leistungsentscheidung bei uniSafe HQ muss zu diesem Zeitpunkt abgeschlossen sein
Wiedereingliederungshilfe	ja, Voraussetzung 2 Jahre Leistungsbezug

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Wenn die Summer aller Versorgungsanwartschaften
	(z.B. private BU-Renten, bAV u.a. Versorgungsträger) bei BU-Renten von bis zu 24.000€ p.a. 85% bzw. bei höheren BU-Renten 75% des Nettoeinkommens nicht übersteigt
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	es erfolgt keine Angemessenheitsprüfung im Leistungsfall;
	sofern durch den VN zum Zeitpunkt des Vertragsabschluss keine Obliegenheitsverletzung begangen wurde, wird die vereinbarte BU-Rente bezahlt
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	wie oben, wobei vom Gewinn nach Steuern ausgegangen wird
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	es erfolgt keine Angemessenheitsprüfung im Leistungsfall;
	sofern durch den VN zum Zeitpunkt des Vertragsabschluss keine Obliegenheitsverletzung begangen wurde, wird die vereinbarte BU-Rente bezahlt

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	ja, Mitwirkungspflicht wird auf zumutbare Maßnahmen beschränkt
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	nein
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	nein

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja, sowohl bei Heirat als auch bei Geburt;
(Heirat und Geburt)	das Recht muss innerhalb von 3 Monaten und max. bis zum 48. Lebensjahr der VP ausgeübt werden;
	max. Erhöhung 50% der versicherten Jahresrente (max. 6.000 EUR pro Erhöhung), Summe aller BU-Renten darf insgesamt nicht mehr als 30.000 EUR betragen und die Summe aller BU-Anwartschaften der VP darf 85 % des Netto-EK der VP nicht übersteigen
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja, für weitere 7 Ereignisse wie z.B.
(sonstige)	Adoption, Scheidung, Immobilienerwerb, Wechsel in die berufl.. Selbstständigkeit …;
	sowie bei Einkommenserhöhung
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	ja,
	bei allen Nachversicherungsoptionen werden Nachweise verlangt, dass durch diese Erhöhung eine angemessene Relation zum Einkommen nicht überschritten wird
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	ja,
	bei allen Nachversicherungsoptionen wird der zu diesem Zeitpunkt tatsächlich ausgeübte Beruf geprüft und ggfs. eine BG - Umstufung vorgenommen

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
für stationäre Gesundheitsfragen	10 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	10 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	ja, Frage nach HIV

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	4 Sterne Gesamtrating
	5 "Sterne" Bedingungsrating
Franke & Bornberg Rating	FF
Fitch Rating	-

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	Lückenloser Übergang von KT- zu BU-Leistung mit der unisafe-Bearbeitungsgarantie;
	Dienstunfähigkeitsklausel bei Beamten; Absicherung von Studenten bei Studierunfähigkeit (BU-JR max. 12.000 EUR);
	Absicherung von Hausfrauen gegen Berufsunfähigkeit