HDI-Gerling Berufsunfähigkeitsversicherung BV 08

Versicherer	HDI-Gerling
Tarif	BV 08

Allgemein	Tariferläuterung
Besonders für Berufsgruppen	Akademiker, kaufmännische Angestellte, Geschäftsführer, Vorstände, Selbständige
Maximale mtl. BU-Rente über Gesundheitsrente	30.000 € (bis Eintrittsalter 50 Jahre) 15.000 € (Eintrittsalter über 50)
Maximale mtl. BU-Rente	keine Begrenzung (ärztliches Zeugnis, HIV-Test, Ruhe und Belastungs-EKG, vollständige Laboruntersuchung)
Lebenslange BU Rente	nein
Verzicht auf Prämienanpassungen § 163 VVG	ja
Kostenübernahme des Versicherers für	ja
geforderte Untersuchungen
Prognosezeitraum	6 Monate
Leistungsanspruch	6 Monate
variable Leistungsstaffelungen (zu 50%)	nein
Gesundheitliche Beeinträchtigungen und	Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechender Kräfteverfall;
Anforderungen für Nachweisführung	nach allgemeinen anerkannten medizinischen Erkenntnissen
Gleichstellung der Pflegestufe	ununterbrochen wenigstens sechs Monate im Umfang von mindestens drei Pflegepunkten
im Leistungsfall

Versicherter Beruf im Leistungsfall	Tariferläuterung
Leitungsanspruch im letzten	ja,
Beruf ohne Einschränkungen	darüber hinaus der Beruf in seiner konkreten Ausgestaltung
Leistungsfallprüfung für	Nein
vorherige Berufe
Unbefristete Leistungen bei BU	nach 36 Monaten nach Ausscheiden sind auch Fähigkeiten und Kenntnisse durch Ausbildung Erfahrung maßgeblich die nach Ausscheiden aus dem Berufsleben erworben wurden. Maßgeblich ist aber immer die Lebensstellung zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Berufsleben.
Besonderheiten im versicherten Beruf	Beruf in seiner konkreten Ausgestaltung (s. § 14 der Rechtsverbindlichen Erläuterungen) §14: "Wir legen der BU-Feststellung den von Ihnen zuletzt bei Eintritt der BU ausgeübten Beruf zu Grunde, und zwar in seiner konkreten Ausgestaltung ohne gesundheitliche Beeinträchtigungen. Hierdurch wird sichergestellt, dass sich die Bewertung der Auswirkungen Ihrer gesundheitsbedingten Funktionsbeeinträchtigungen nicht nur auf die Tätigkeitsverhältnisse bei BU-Eintritt beschränkt, sondern
	sich auch auf etwa zuvor aus gesundheitlichen
	Gründen aufgegebene oder
	eingeschränkte Aufgaben und Tätigkeiten erstreckt."

Verweisungsbedingungen	Tariferläuterung
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja
Einschränkungen der Verweisungsmöglichkeit	Keine Verweisung,
	da auch Verzicht auf die konkrete Verweisung aber Beachtung §23 AVB
Verzicht auf zeitlich unbefristete abstrakte Verweisung	Ja
Nachprüfungsverfahren:	Ja
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Erstprüfungsverfahren:	ja;
Verzicht auf konkrete Verweisung	aber Beachtung §23 AVB
Besondere Regelung bei Verweisung	Verzicht auf die konkrete Verweisung
	aber Beachtung §23 AVB)

Leistungszusage	Tariferläuterung
befristete Leistungsanerkennung	Nein
Zeitpunkt des Leistungsanspruchs	ab dem 1. Tag
Begrenzung der rückwirkende Leistung	nein, nur die gesetzliche Verjährungsfrist
bei verspäteter Meldung

Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung	Tariferläuterung
Verzicht auf Vertragskündigung bei schuldloser Anzeigenpflichtverletzung	Ja
Zeitraum zum Rücktritt bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflichten	entsprechend VVG

Überbrückungsmöglichkeiten	Tariferläuterung
Überbrückungsgeld für PKV-Versicherte nach der Einstellung des Krankentagegeldes	Nein
Wiedereingliederungshilfe	nein,
	da Verzicht auf die konkrete Verweisung aber Beachtung §23 AVB

Angemessenheitsprüfung	Tariferläuterung
Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Die Angemessenheitsprüfung erfolgt bei Vertragsabschluss. Bis zu Jahresbrutto-Einkommen von 60.000 EUR:
	Versorgungsziel = 90% des jährlichen Nettoeinkommens bzw. 60% des jährlichen Bruttoeinkommens (ohne Berücksichtigung der GRV-Ansprüche) über einem Jahresbrutto-Einkommen von 60.000 EUR erfolgt eine individuelle Prüfung.
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Angestellten	Im Leistungsfall erfolgt keine Angemessenheitsprüfung. Da es sich bei BU um eine Summenversicherung handelt, zahlen wir die versicherte Rente. (vorausgesetzt die VN-Angaben bei Vertragsabschluss zur wirtschaftlichen Risikoprüfung waren korrekt)
Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	Vorgehensweise der Angemessenheitsprüfung analog zum Angestellten. Bei Selbständigen/Freiberuflern gilt der Gewinn aus Gewerbebetrieb bzw. Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit als Einkommen, jeweils nach Abzug aller Betriebsausgaben
Basis für Angemessenheitsprüfung bei Selbständigen	Im Leistungsfall erfolgt keine Angemessenheitsprüfung. Da es sich bei BU um eine Summenversicherung handelt, zahlen wir die versicherte Rente. (vorausgesetzt die VN-Angaben bei Vertragsabschluss zur wirtschaftlichen Risikoprüfung waren korrekt)

Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers	Tariferläuterung
VN-Mitwirkungspflicht beschränkt	ja
Meldepflichtverzicht bei gesundheitlicher Verbesserung	ja
Freie Arztwahl im Leistungsfall (Arztanordnungsklausel)	ja

Möglichkeit einer Nachversicherung	Tariferläuterung
Nachversicherungsmöglichkeiten	ja,
(Heirat und Geburt)	Erhöhung bis zu 200 % der BU-Rente bei Vertragsabschluss d.h. 3-fache BU-Rente
	die ersten 5 Jahre nach Vertragsabschluss an kein besonderes Ereignis gebunden
Nachversicherungsmöglichkeiten	Heirat, Geburt oder Adoption, Finanzierung (Immobilien o. gewerblich), hohe Gehaltserhöhung, Wegfall Versicherungspflicht in der GRV, Scheidung, Selbständigkeit, Abschluss einer Berufsausbildung
(sonstige)
Risikoprüfung bei Nachversicherungsoption	ja,
	bei Ausüben der Nachversicherungsoption wird geprüft, ob die Erhöhung in angemessener Relation zum Einkommen steht.
Nachversicherungsoptionen mit letzten ausgeübten Beruf	nein,
	es erfolgt keine erneute Prüfung des tatsächlich ausgeübten Berufes und somit auch keine evtl. Berufsgruppenumstufung

Zeitraum bei den Gesundheitsfragen	Tariferläuterung
für ambulante Gesundheitsfragen	5 Jahre
für stationäre Gesundheitsfragen	10 Jahre
für psychotherapeutische Gesundheitsfragen	10 Jahre
zeitlich unbefristete Gesundheitsfragen	ja, chronische Leiden und MdE (Minderung der Erwerbsfähigkeit)

Ratings	Tariferläuterung
Morgen & Morgen Rating	5 Sterne
Franke & Bornberg Rating	FFFplus
Fitch Rating	AA+

Besonderheiten / Alleinstellungsmerkmale	1. Rechtsverbindliche Erläuterungen
	2. Keine Anzeigepflicht bei Wiederaufnahme einer Beruflichen Tätigkeit nach BU-Eintritt
	(s. § 21 der Rechtsverbindlichen Erläuterungen)
	3. Exakte Definition und Begrenzung der Kosten für Umorganisation bei Selbständigen 25 % aller versicherten BU-Leistungen
	(versicherte jährliche BU-Renten und Bruttoprämien)
	(s. § 11 Rechtsverbindliche Erläuterungen)
	4. Einsteiger-BU mit Verzicht auf die konkrete Verweisung
	EGO Young